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Esto es lo que necesitas saber sobre cláusulas abusivas

Hay unas 32 cláusulas abusivas en una hipoteca, la más famosa y conocida es “La Suelo”

La cláusula suelo, se trata de una condición no negociada que pone el banco para impedir que los usuarios hipotecados sebeneficien de las bajadas de los intereses en la cuota que pagan cada mes. Esta cláusula establece un tipo de interés mínimo a pagar. La cláusula aparece en los contratos hipotecarios como:

  • Límites a la aplicación del interés variable (suelo)
  • Intereses de demora abusivos
  • Tipo de interés variable abusivo IRPH
  • Abuso en la firma de avales (anulables por abusivos)

Las cláusulas suelo son abusivas, para familias y empresas, sea para la compra de primera vivienda o no, o para locales, es indiferente; el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha declarado la retroactividad total de la cláusula suelo al considerarla abusiva y por consiguiente Nula en Pleno Derecho. También ha considerado ilegales algunas de ellas porque los bancos no han informado de manera transparente de su existencia. Esto supone que los bancos españoles deberán devolver todo el dinero cobrado por este concepto desde la firma de la hipoteca.

Hoy en día las entidades financieras están obligadas a entregar un folleto informativo para especificar con claridad las condiciones del préstamo. Hay ocasiones en las que el banco puede aplicar además una cláusula techo en el contrato hipotecario, esto significa que se fija un tipo máximo y aunque el euríbor suba por encima de este límite, el hipotecado pagará el interés máximo establecido por contrato. En caso de tener una cláusula suelo en la hipoteca, se puede negociar su eliminación con el banco, de no concebirlo, existe la opción de cambiarse de entidad. Para aquellos que no tengan totalmente claro el concepto del euríbor, este es el tipo de interés pagado en los préstamos por las entidades bancarias pertenecientes a los países que tengan el euro como unidad monetaria. En resumen, es el precio que establecen los bancos sobre el dinero. Trabaja básicamente como un mercado.

¿Quieres que revisamos tu escritura hipotecaria para averiguar si tienes cláusulas abusivas?

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Sentencia del TJUE sobre las cláusulas suelo

 
Hemos hablado de que la ley considera esta cláusula como abusiva, así que se definen varias condiciones sobre los acuerdos realizados por parte del cliente y su banco correspondiente:

¿De qué trata esta sentencia?

  • Ahora los Estados miembros en Europa, están obligados a facilitar los medios indicados para cesar la actividad de cláusulas abusivas dentro de los contratos que se establezcan entre la institución y el usuario, así que se dejará definido que ninguna cláusula considerada abusiva será aplicada, sin tener autorización para modificar el contenido del acuerdo.
  • Con la finalidad de proteger a los consumidores, ahora estas personas pueden declarar que fueron afectadas por una cláusula abusiva y si esta solicitud procede, puede recibir un reembolso del monto indebidamente pagado.
  • Ante la situación del consumidor afectado por una cláusula abusiva, debe verificarse realmente la existencia de este punto en el contrato y revisar bajo qué condiciones el usuario cayó en estas consecuencias.

Casos más frecuentes de usuarios afectados por cláusulas suelo:

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Situaciones juzgadas y procesadas antes de la sentencia del TJUE

Es decir, posteriores al 9 de mayo de 2013. Aquí no se podría hacer mucho porque es un caso que empezó a ser tratado antes de que el tribunal tomara su decisión.

Casos aún vigentes.

Muchas personas tuvieron este inconveniente antes de la fecha de la sentencia, pero sus situaciones no han sido juzgadas ni procesadas. Aquí sí hay posibilidad de que el juez ordene una restitución de los pagos indebidos.

Hipotecas canceladas

Ya sea por pagos completos o por una dación de pago. En este caso sí es posible reclamar abuso por una cláusula suelo. Los reembolsos se tomarían en cuenta desde el momento en que fue aplicada la cláusula limitativa del tipo de interés.

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Acuerdos directos con el banco

Se puede hacer una solicitud para anular ese acuerdo, a menos que haya sido frente a un juez o fedatario público, no te preocupes si firmaste algo, lo anularemos,

Casos presentados después de la sentencia del TJUE

Sería posible hacer un reclamo y el Tribunal Europeo se encargaría de limitar los efectos de la cláusula abusiva. Por supuesto, podría realizarse una demanda de revisión para verificar la situación del usuario.
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Casos de Suelo para Empresas

Igual que los bancos han abusado de la confianza de los consumidores, las empresas también pueden reclamar las cláusulas abusivas, si bien el procedimiento es “algo” diferente en cuantoi a la legislación.

 

Órdenes de retroactividad establecidas justamente desde el 9 de mayo de 2013

Estos casos se tratan como los que fueron presentados después de la sentencia.

Si estás frente a una situación donde el banco te está cobrando cantidades indebidamente, te ayudaremos a gestionar tus reclamaciones y así darle nulidad a todas las cláusulas abusivas que te estén afectando.

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¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

En vista de que los bancos españoles están en la situación de reponer el dinero cobrado bajo el concepto de cláusula suelo desde que se firmó la hipoteca, existen ciertos límites para que el usuario reciba el capital pagado de vuelta dependiendo de la institución bancaria con la que esté trabajando. Esto puede ir de 4000 a 16000 euros.

Se establece un plazo de 3 meses en el que las instituciones y sus clientes llegarán a un acuerdo. Este lapso de tiempo empieza una vez que el banco apoye al usuario con los trámites necesarios.

Las reclamaciones al banco se presentan a través de un modelo que depende de la respuesta de la entidad. Las opciones que se ponen a la disposición del cliente pueden variar.

Ahora, se pueden presentar estos dos principales escenarios:

Si el banco acepta la reclamación, esa institución tiene 3 meses para resolver el inconveniente del consumidor. Debe hacer una reposición del dinero pagado indebidamente, aunque también son aceptadas otras medidas compensatorias, como reducir la cuota de la hipoteca durante un tiempo determinado (el cliente tiene 15 días para aceptar esta condición a través de una carta escrita con su propio puño y letra).

Ahora, puede ser que el banco no acepte la reclamación del cliente. En ese caso, también habrá un plazo de tres meses para que se establezca un acuerdo, pero además de esto, se debe tomar en cuenta si la negación del reclamo se dio bajo estas condiciones:

  • El banco rechazó la reclamación del consumidor
  • El banco no dio respuesta a la reclamación del consumidor

Si se dio cualquiera de estas dos situaciones, el banco debe hacer una explicación formal, siendo el siguiente paso pasar al procedimiento extrajudicial.

En caso de que actualmente te encuentres frente a una cláusula donde te atribuyen deudas abusivas, te informamos que en www.deudaabusiva.es contamos con un equipo de abogados dedicados al derecho financiero.

Ofrecemos nuestros servicios tanto a empresas, como a familias e individuos abusados por las prácticas de ciertas entidades bancarias a través de cobros abusivos o indebidos.
Analizaremos uno a uno tus créditos o hipotecas y te haremos un informe jurídico al respecto, para poder reclamar lo que por derecho te corresponde.

Me llego una citación a tribunales del banco, esto me asusta mucho.

En la actualidad existen millones de españoles afectados por cláusulas abusivas, por eso muchos están buscando formas de recuperar su dinero, y para lograrlo con éxito, es sumamente necesario que reciban toda la asesoría profesional posible. Para ello, estamos a tu disposición en todas las capitales de provincia.

 

Durante nuestra trayectoria profesional hemos brindado apoyo a muchos clientes alrededor de toda España  reclamando cláusulas abusivas, refinanciando y hasta cancelando sus deudas a través de la nueva Ley de la Segunda Oportunidad.

Nuestros asesores financieros y legales están repartidos por todo el país, así que comunícate con nosotros y mantendremos una visita presencial en la oficina que se encuentre más cercana a tu domicilio, de esa manera te podremos ofrecer toda la ayuda profesional posible a un nivel más personal y cercano.

Estamos disponibles para hablar contigo de 9 a 21 horas, de lunes a viernes. Nuestro número de centralita es el 900 90 17 16.
Te esperamos para ayudarte en todo lo que necesites, queremos ser tus asesores legales y financieros.

 

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